第三方支付罚单不止！哪些红线要警惕

　　来源：北京商报

　　第三方支付领域再现罚单。5月28日，北京商报记者注意到，人民银行海南省分行最新公布的行政处罚决定信息显示，第三方支付机构新生支付有限公司（以下简称“新生支付”）因违反清算管理规定、违反机构管理规定，被罚款48万元。

　　无独有偶，人民银行天津市分行同日披露的行政处罚决定信息显示，支付机构天津融宝支付网络有限公司（以下简称“天津融宝支付”）未按规定保管相关资料，以及未按规定对支付业务采取有效风险控制措施，被罚款13万元。

　　官网显示，新生支付是海航信管旗下第三方支付平台，于2008年初成立，注册资金1亿元人民币，是全国首批获得人民银行《支付业务许可证》且少数拥有全牌照的第三方支付公司，并于2016年、2021年两次续展成功。支付业务分类调整后，新生支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（全国）、支付交易处理Ⅰ类（浙江省、江苏省、海南省、福建省、四川省）”。

　　天津融宝支付则隶属于天津荣程集团，成立于2011年2月，2012年6月27日获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，并于2017年6月26日续展成功。经营业务类型为互联网支付和移动电话支付，业务范围覆盖全国。支付业务分类调整后，天津融宝支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类”。

　　针对最新罚单问题，北京商报记者向前述两家机构采访原因及整改情况，但截至发稿未获得后者回应。

　　博通咨询首席分析师王蓬博指出，《非银行支付机构监督管理条例》出台以后，出现了类似天津融宝支付未按规定保管相关资料等诸多新处罚条款，这也说明监管的宽度得到了有效提升。此外，从处罚信息来看，业务类型调整为“储值账户运营Ⅰ类”后，监管对账户资金流向监测、用户信息保护等反洗钱相关流程也要求更高。

　　“从过往处理情况统计来看，数据安全、账户与商户管理等一直是业务红线。”王蓬博补充道。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮也提到，新生支付、天津融宝支付双双被罚，是2025年来第三方支付行业强监管态势不减的典型缩影。从罚单事由来看，风控管理相关工作仍为持牌支付机构存在的合规短板，机构后续在商户管理、风险控制措施等重点合规事项方面仍不能松懈。

　　“今年来明显感觉到支付领域罚单密集，确实是第三方支付行业在2025年面临的一个整体情况。”根据相关数据统计，一季度罚单较去年同比有所上升。苏筱芮认为，从目前监管形势来看，罚单事由进一步细化、“双罚制”普遍存在等趋势进一步凸显，此外，违法收入少却被处以大额罚款的案例频现，给支付机构合规敲响了警钟。

　　另外，不少支付从业者也表态，今年来明显感觉到支付领域罚单密集，严监管压力持续。王蓬博认为，不同于以往，支付行业已进入全链条监管时代，处罚的依据也在增多，对应的合规要求和成本肯定是在增加的。目前来看，反洗钱仍然是重中之重，支付机构需对高风险客户实施动态监测，另外账户与资金安全也是查处的重点。

　　对于支付机构后续展业，王蓬博建议，机构要高度重视反洗钱相关规定，增加技术投入，提升反洗钱和商户巡检能力；其次要加强和监管沟通，充分研究并理解监管要求，聚焦核心业务，把握数字支付、跨境支付等战略机遇，在严监管下实现可持续发展。

　　苏筱芮认为，未来，支付机构需要从顶层制度严密支付安全及反洗钱风控“防护网”，关注2025年以来的合规新趋势，充分汲取同业机构经验跟教训，将合规责任充分落实到相关部门与责任人，以合规为基石做好商户与用户的风险管理。